Επανέρχονται οι ξυλόσομπες λόγω κρίσης...

Ακόμη και την πιο οικονομική λύση για θέρμανση, τις παραδοσιακές ξυλόσομπες και τα τζάκια, έχει «χτυπήσει» η οικονομική κρίση, αφού οι ελληνικές οικογένειες παραμένουν «μουδιασμένες» και με δυσκολία αντεπεξέρχονται στα έξοδα της καθημερινότητας.

 

Οι καταναλωτές ακούν με αγωνία τις πληροφορίες για εξίσωση της τιμής του πετρελαίου θέρμανσης με αυτό της κίνησης, καθώς ήδη το κόστος της θέρμανσης αποτελεί ένα μεγάλο μέρος του οικογενειακού προϋπολογισμού κατά την διάρκεια του χειμώνα.

 

Έτσι, ενώ μέχρι πριν λίγα χρόνια είχαν «εγκαταλειφθεί» οι σόμπες και τα τζάκια χρησιμοποιούνταν κυρίως για διακόσμηση, πλέον η κατάσταση έχει αλλάξει και πολλοί είναι εκείνοι που τα χρησιμοποιούν αποκλειστικά για θέρμανση, εκμεταλλευόμενοι την εξέλιξη στον χώρο της ενέργειας.

 

Παρά τις οικονομικότερες ωστόσο λύσεις που υπάρχουν στον τομέα της θέρμανσης, οι καταναλωτές δυσκολεύονται πολύ να ανταποκριθούν, όπως σημείωσε ιδιοκτήτης επιχείρησης με καυσόξυλα, Αθανάσιος Γκόγκας.

 

Οι παραγγελίες έχουν αρχίσει να γίνονται δειλά – δειλά, αλλά όπως και πέρυσι κυμαίνονται σε σχετικά χαμηλά επίπεδα, ενώ στις περισσότερες περιπτώσεις η προμήθεια γίνεται με πίστωση, αφού δεν υπάρχει «ρευστό» στην αγορά.«Θα καταντήσουμε φιλανθρωπικά ιδρύματα, αφού ουσιαστικά εξυπηρετούμε χωρίς χρήματα, κυρίως ηλικιωμένους ανθρώπους που έχουν ανάγκη», σημείωσε ο κ. Γκόγκας, προσθέτοντας πως οι επιχειρηματίες του κλάδου ευελπιστούν πως η κίνηση θα αυξηθεί το επόμενο διάστημα, με δεδομένη την υψηλή τιμή του πετρελαίου.Πάντως εδώ και τέσσερα χρόνια οι τιμές στα καυσόξυλα παραμένουν οι ίδιες, χωρίς να αυξηθούν.

«Αργοπεθαίνει» η υλοτομία
Η μειωμένη κίνηση έχει βεβαίως αποτέλεσμα την απώλεια πολλών θέσεων εργασίας από τον κλάδο, ενώ σημαντική «πληγή» αποτελεί η παράνομη υλοτομία, η οποία είναι δύσκολο να ελεγχθεί και να αντιμετωπιστεί.Λέγοντας παράνομη υλοτομία εννοείται όχι μόνο η παράνομη εμπορία μεγάλων ποσοτήτων ξυλείας, αλλά ακόμη και η κοπή ξύλων από οποιονδήποτε ιδιώτη για προσωπική του χρήση, ένα φαινόμενο ιδιαίτερα διαδεδομένο σε μια δασική περιοχή όπως τα Γιάννινα και η Ήπειρος.

 

Όπως σημείωσε ο κ. Γκόγκας, οι υπηρεσίες κάνουν ότι μπορούν αλλά και λόγω της οικονομικής συγκυρίας τέτοια φαινόμενα «παραβλέπονται» παρά τη μεγάλη ζημιά που προκαλούν στον κλάδο.Οι επιχειρήσεις που απασχολούνται στον χώρο ζητούν την παρέμβαση της πολιτείας, καθώς επισημαίνουν πως τα τελευταία χρόνια έχουν σταματήσει να γίνονται διαχειριστικές μελέτες και η υλοτομία έχει ουσιαστικά περιοριστεί πολύ.Όλα τα ζητήματα που αφορούν τον κλάδο μάλιστα πρόκειται να συζητηθούν σε συνέλευση που πραγματοποιεί το Σωματείο στα Γιάννινα την ερχόμενη Δευτέρα. 

ΕΛΕΥΘΕΡΙΑ

Παρέμβαση για εφαρμογή από τις τράπεζες των ρυθμίσεων για υπερχρεωμένους

Παρουσία δημόσιου λειτουργού θα συμπληρώνεται από τον πολίτη η αίτηση που θα πιστοποιεί ότι η τράπεζα δεν έκανε δεκτό το αίτημά του για ένταξη στο πρόγραμμα εξωδικαστικού συμβιβασμού στο πλαίσιο των ρυθμίσεων του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά.

Αυτή είναι η λύση που προτείνει η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή για να αποφεύγουν οι πολίτες τα έξοδα και την ταλαιπωρία σε περίπτωση που αντιμετωπίσουν την απροθυμία της τράπεζας να κάνει δεκτή την αίτηση.
ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ

39η ακριβότερη πόλη στον κόσμο η Αθήνα

Την 39η θέση στον κατάλογο των πιο ακριβών πόλεων στον κόσμο καταλαμβάνει η Αθήνα. Σε επίπεδο μισθών, η ελληνική πρωτεύουσα βρίσκεται στην 32η θέση.

Στην πρώτη θέση της λίστας με τις πιο ακριβές πόλεις κατατάσσεται το Όσλο και ακολουθούν η Ζυρίχη, η Γενεύη, το Τόκιο, η Κοπεγχάγη, η Νέα Υόρκη και η Στοκχόλμη, σύμφωνα με έρευνα της ελβετικής τράπεζας UBS.

Η έρευνα πραγματοποιήθηκε σε 73 πόλεις του κόσμου και καλύπτει 112 διαφορετικά καταναλωτικά αγαθά και υπηρεσίες.

Ωστόσο, στην κατάταξη των ακριβότερων πόλεων, δεν λαμβάνεται υπόψη το κόστος των ενοικίων.

Συμπεριλαμβανομένου και του ύψους των ενοικίων, η Νέα Υόρκη είναι η ακριβότερη πόλη στον κόσμο, ενώ ακολουθούν το Όσλο, η Γενεύη και Ζυρίχη.

Η Ελβετία εξακολουθεί να καταβάλλει τους υψηλότερους μισθούς και ακολουθούν η Δανία και η Νορβηγία.

Οι πόλεις με τη μεγαλύτερη αγοραστική δύναμη είναι η Ζυρίχη, το Σίδνεϊ και το Μαϊάμι.

Η διαφορά του κόστους διαβίωσης μεταξύ ανατολικής και δυτικής Ευρώπης μειώθηκε μέσα σε ένα χρόνο κατά εννέα ποσοστιαίες μονάδες, στο 26% από 35% το 2009.

Όσον αφορά στους μισθούς, οι Ελβετοί παραμένουν οι πιο καλοπληρωμένοι εργαζόμενοι. Οι υψηλότερες καθαρές αποδοχές καταβάλλονται στη Ζυρίχη και στη Γενεύη, ενώ η Νέα Υόρκη έρχεται τρίτη.

Στον αντίποδα, οι ασιατικές πόλεις Βομβάη, Μανίλα και Κουάλα Λουμπούρ είναι οι φθηνότερες του πλανήτη. Ωστόσο, στη Βομβάη και τη Μανίλα οι μισθοί είναι οι χαμηλότεροι στον κόσμο.

Σερφάρετε στον γευστικό κόσμο της MISKO!

Η MISKO, η πιο αγαπημένη μάρκα  ζυμαρικών στην Ελλάδα, δημιούργησε το δικό της website, φροντίζοντας να βρίσκεται πάντα κοντά στον καταναλωτή με περιεχόμενο και μέσα που ανταποκρίνονται στις προσδοκίες και τις ανάγκες της σύγχρονης οικογένειας. 

Λειτουργικό και εύχρηστο, το νέο website της MISKO μας ενημερώνει για την ιστορία της, τις τρέχουσες προσφορές και τους διαγωνισμούς, καθώς και για τις εκδηλώσεις που πραγματοποιεί. Ταξιδεύοντας μας στους πιο γευστικούς προορισμούς της καθημερινότητας, μας παρουσιάζει αναλυτικά τα προϊόντα της MISKO, δίνοντας μας ενδιαφέρουσες πληροφορίες για την ιστορία κάθε προϊόντος ξεχωριστά. Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η ενότητα των συνταγών με ζυμαρικά MISKO που περιλαμβάνει προτάσεις για κάθε εποχή, για όλη την οικογένεια, για τα παιδιά, εύκολες συνταγές, συνταγές που αναδεικνύουν συγκεκριμένα σχήματα ζυμαρικών και βέβαια τις δικές μας εμπνευσμένες συνταγές. Η συγκεκριμένη κατηγορία πρόκειται να αποτελέσει έναν μοναδικό θησαυρό για τις μαγειρικές αναζητήσεις όλων όσοι λατρεύουν τα ζυμαρικά. 

Στο νέο website της MISKO μπορούμε, επίσης, να βρούμε χρήσιμες πληροφορίες για την ιστορία, τη διατροφική αξία, τα είδη ζυμαρικών που υπάρχουν, καθώς και τη διαδικασία παρασκευής τους. Παράλληλα, ιδιαίτερα ξεχωρίζουν οι κατηγορίες που μας δίνουν συμβουλές και tips σχετικά με τη σωστή διατροφή και τον υγιεινό τρόπο ζωής για μικρούς και μεγάλους.  

Πάντα κοντά  μας, πάντα με αγάπη και στο  διαδίκτυο, η MISKO είναι εδώ για να συντροφεύει κάθε στιγμή μας.  

Επισκεφθείτε το http://www.misko.gr. 

MISKO πάντα κοντά μας, πάντα με αγάπη

Κρέας από…κλώνους και πατατούλες μεταλλαγμένες

Από τον Ευρωπόντικα

Σιγά-σιγά και με το μαλακό, όλο και περισσότερες ευρωπαϊκές τροφοβιομηχανίες, ακολουθούν το δρόμο που άνοιξε ο Μπαρόζο, εφοδιάζοντας τους αδαείς Ευρωπαίους, με πρώτης ποιότητας μεταλλαγμένη πατάτα και κρέας που προέρχεται από κλωνοποιημένα ζώα.

Το ζήτημα ανέδειξε, την περασμένη βδομάδα, στην Ολομέλεια του Ευρωκοινοβουλίου, ο ευρωβουλευτής του ΠΑΣΟΚ Κρίτωνας Αρσένης, επισημαίνοντας, με ερωτήσεις και παρεμβάσεις του, τόσο την αδυναμία ελέγχου στην καλλιέργεια μεταλλαγμένων τροφίμων και τον κίνδυνο ανεξέλεγκτης διασποράς τους στο φυσικό περιβάλλον, όσο και την αδυναμία ελέγχου των εισαγωγών κρέατος και κρεατοσκευασμάτων, που προέρχονται από κλωνοποιημένα ζώα των (ποιών άλλων) Ηνωμένων Πολιτειών.

Κάτι οι επερχόμενες δημοτικές εκλογές, κάτι ο ανασχηματισμός και κάτι οι φαγωμάρες στο νέο υπουργικό συμβούλιο, εμπόδισαν τις σοβαρές πέννες της ελληνικής δημοσιογραφίας, να ασχοληθούν μ' αυτό το ζήτημα, που αφορά τη διατροφή Ελλήνων και Ευρωπαίων και ενέχει σοβαρούς και πολλούς κινδύνους για την υγεία τους.

Το θέμα, όμως, είναι ιδιαίτερα σοβαρό, διότι:

◆Η μη εγκεκριμένη πειραματική ποικιλία πατάτας Amadea εντοπίστηκε διάσπαρτα σε Γενετικά Τροποποιημένες καλλιέργειες της εγκεκριμένης προ εξαμήνου ποικιλίας πατάτας Amflora, λίγες ημέρες μετά την κατάθεση αίτησης της γερμανικής εταιρείας BASF στην Επιτροπή, για την έγκριση της Amadea και χωρίς ακόμη να έχουν διερευνηθεί πλήρως οι επιπτώσεις της στο περιβάλλον και τη δημόσια υγεία. Το περιστατικό ελευθέρωσης στο περιβάλλον, διαμέσου της σποράς, της πατάτας Αmadea, έρχεται να προστεθεί σε πλήθος άλλων αντίστοιχων περιστατικών εντός και εκτός ΕΕ.

◆Σύμφωνα με στοιχεία των ΜΚΟ Greenpeace & GeneWatch UK, τα τελευταία χρόνια έχουν καταγραφεί στην Ευρώπη αρκετά περιστατικά επιμολύνσεων από την ελευθέρωση Μεταλλαγμένων τροφίμων. Αυτές αφορούν ακούσιες ή εκούσιες επιμολύνσεις γειτονικών καλλιεργειών, τροφίμων, σπόρων, ζωοτροφών κ.α. από εγκεκριμένες ή μη Γενετικά Τροποποιημένες ποικιλίες.

◆Η ΕΕ φαίνεται να αδυνατεί να ελέγξει την καλλιέργεια των μεταλλαγμένων, με άγνωστες συνέπειες στην υγεία των Ευρωπαίων πολιτών και στη βιοποικιλότητα. Επιπλέον, ενώ η ΕΕ εγκρίνει έως σήμερα τα μεταλλαγμένα, με βάση την παραδοχή ότι δεν γίνεται μεταφορά Γενετικά Τροποποιημένυ υλικού από τις ζωοτροφές στα ζώα, πρόσφατη έρευνα της επιστημονικής ομάδας του καθηγητή Tudisco από το Πανεπιστήμιο της Νάπολη εντόπισε μεταλλαγμένο γονίδιο ζωοτροφής, όχι μόνο στο γάλα της κατσίκας, αλλά και στο κρέας των κατσικιών που θήλαζε.

◆Την ιδία στιγμή, ενώ το 80-90% των ζωοτροφών περιέχουν μεταλλαγμένα η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, το Συμβούλιο και η συντηρητική πλειοψηφία του Κοινοβουλίου, αρνείται το δικαίωμα των πολιτών να γνωρίζουμε ποια προϊόντα προέρχονται από ζώα που εκτρέφονται με μεταλλαγμένα. -Σύμφωνα με τη Συνθήκη της Λισσαβόνας και συγκεκριμένα με την Αρχή της Προφύλαξης πρέπει να επιβληθεί μορατόριουμ στην καλλιέργεια και εμπορία ΓΤΟ, έως ότου υπάρξουν επαρκή και αξιόπιστα επιστημονικά στοιχεία για τις επιπτώσεις των μεταλλαγμένων στην ανθρώπινη υγεία. Την ίδια στιγμή η Οδηγία 2001/18/ΕΚ και ο Κανονισμός 1829/2003/EK για τους ΓΤΟ υπαγορεύει την επιβολή άμεσων κυρώσεων στις εταιρίες που απελευθέρωσαν ΓΤΟ εντός ΕΕ χωρίς προηγούμενη έγκριση.

Το «κλου» της όλης ιστορίας είναι ότι, εξαιτίας της έλλειψης κανονιστικού πλαισίου, για τα προϊόντα που προέρχονται από κλωνοποιημένα ζώα στις ΗΠΑ, τίποτα δεν μπορεί να αποκλείσει την εισαγωγή τους στην ευρωπαϊκή αγορά.

Στην περίπτωση, όμως, των προϊόντων που προέρχονται από κλωνοποιημένα ζώα διευκρινίζεται ότι, η κλωνοποίηση είναι μια τεχνολογικά νέα διαδικασία και δε μπορεί ακόμα να αξιολογηθεί επαρκώς ως προς την ασφάλειά της, λόγω ελλιπών στοιχείων. Επιπρόσθετα, ένας μεγάλος αριθμός κλωνοποιημένων ζώων δεν επιβιώνει, ή γεννιέται με δυσπλασίες και προβλήματα υγείας, ενώ με την κλωνοποίηση, υποχρεώνονται, πολλά ζώα να υποφέρουν, ενώ υπάρχει σοβαρός κίνδυνος μείωσης της γενετικής ποικιλότητας του ζωικού κεφαλαίου .

Έτσι, για να ξέρουμε τι μας ταΐζουν...

http://www.topontiki.gr/

Μπλόκο νέας μεγάλης παρτίδας ακατάλληλων λεμονιών

Τις τελευταίες ημέρες, οι γεωπόνοι της Διεύθυνσης Γεωργίας της Νομαρχίας Πειραιά, προχώρησαν στην απαγόρευση εισόδου στην χώρα 24 τόνων ακατάλληλων για κατανάλωση λεμονιών από τη Νότια Αφρική και στη δέσμευση 22,9 τόνων ακατάλληλης για κατανάλωση ζωοτροφής, προέλευσης Καναδά.

Ειδικότερα, οι ελεγκτές της Νομαρχίας, απέτρεψαν την εισαγωγή 24 τόνων λεμονιών, προέλευσης Νοτίου Αφρικής, μέσω του Ε' Τελωνείου Πειραιά, καθώς βρέθηκαν με καρπούς σε προχωρημένο στάδιο σήψης. Το προϊόν που έφτασε στην χώρα μας συσκευασμένο σε 1.600 χαρτοκιβώτια και αποθηκευμένο σε ένα κοντέινερ κρίθηκε ακατάλληλο για κατανάλωση σύμφωνα με την εθνική και κοινοτική νομοθεσία.

Σημειώνεται ότι είναι η τρίτη μεγάλη ποσότητα ακατάλληλων για κατανάλωση λεμονιών από τη Νότια Αφρική που το τελευταίο διάστημα εντοπίζεται στο Ε΄ τελωνείο Πειραιά από τους γεωπόνους της νομαρχίας Πειραιά, καθώς είχαν προηγηθεί άλλοι αθροιστικά 50 περίπου τόνοι στις 19/8 και 1/9, ενώ αξίζει να σημειωθεί ότι από τις αρχές του έτους μέχρι σήμερα, οι γεωπόνοι της Νομαρχίας Πειραιά έχουν απαγορεύσει την είσοδο στην χώρα σε 12 φορτία συνολικού βάρους 387,1 τόνων.

Παράλληλα, οι γεωπόνοι της Νομαρχίας δέσμευσαν στο Ε΄Τελωνείο Πειραιά 22,9 τόνους πρώτη ύλη για ζωοτροφές προέλευσης Καναδά. Η ποσότητα δεσμεύθηκε καθώς δεν έφερε καμία σήμανση στα ελληνικά, όπως προβλέπεται από την κείμενη νομοθεσία.

Σε δηλώσεις του ο Νομάρχης Πειραιά Γιάννης Μίχας επεσήμανε ότι "Στην Νομαρχία Πειραιά, όπως πιστοποιούν οι αριθμοί, συνεχίζουμε με συνέπεια και δυναμισμό τον αγώνα για την προστασία των καταναλωτών, ελέγχοντας κάθε σημείο εμπορίας και διακίνησης τροφίμων. Επαναλαμβάνουμε ωστόσο ότι το νομικό πλαίσιο χρήζει αναπροσαρμογής, ώστε τα ακατάλληλα εισαγόμενα προϊόντα να κατάσχονται και σε κάθε περίπτωση να μη δίνεται η δυνατότητα επανεξαγωγής τους σε άλλες χώρες με εισόδους που δεν ελέγχονται αυστηρά. Μόνο έτσι θα είμαστε σίγουροι ότι η προσπάθειά μας θα έχει ουσιαστικό αποτέλεσμα".

Στο «κόκκινο» το οικογενειακό καλάθι

Ακριβότερο κατά 6% είναι το οικογενειακό καλάθι ενός μεσαίου ελληνικού νοικοκυριού τον Αύγουστο σε σχέση με πέρσι, σύμφωνα με έρευνα του ΕΛΚΕΚΑ. Συγκεκριμένα, τον Αύγουστο του 2010 το οικογενειακό καλάθι αυξήθηκε στα 2072,44 ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 109,67 ευρώ ή 6% σε σχέση με τον Αύγουστο του 2009, που κόστιζε 1962,77 ευρώ.

Σύμφωνα με την έρευνα, την μεγαλύτερη αύξηση παρουσίασαν:

- 20% στα «Αλκοολούχα ποτά και καπνός»

- 17% στις «Μεταφορές» - 8% στη «Στέγαση» - Κατά 4% στις «Επικοινωνίες»

Στο μεταξύ, σύμφωνα με στοιχειά του Ελληνικού Κέντρου Καταναλωτή για τον Ιούλιο, που δόθηκαν στη δημοσιότητα την περασμένη εβδομάδα, η Ελλάδα παραμένει πρωταθλήτρια στις ανατιμήσεις με πληθωρισμό 5,5% όταν ο μέσος όρος στην ΕΕ είναι 1,7% Η Ελλάδα είναι μεταξύ άλλων πρώτη στις αυξήσεις στο κρέας με 1,9% έναντι μηδενικής μεταβολής στην Ε.Ε., πρώτη στις ανατιμήσεις των καυσίμων με αύξηση 39,6% έναντι 25,6% αλλά και στις αυξήσεις τιμών σε καφετέριες και ξενοδοχεία με 3,6% έναντι 1,4% στην ΕΕ.

Επίσης, η Ελλάδα είναι πρώτη στις αυξήσεις στις υπηρεσίες μεταφορών με 10,2% έναντι 2,6% στην ΕΕ, στις επικοινωνίες με 3,7% έναντι -0,8% που είναι στην ΕΕ, καθώς και στις Ταχυδρομικές υπηρεσίες με 6,4% έναντι 1,4% που είναι στην ΕΕ

Τραπεζικός πόλεμος στα... θρανία

Μάχη στα... θρανία και τα αμφιθέατρα με έπαθλο μελλοντικούς πελάτες δίνουν πλέον οι τράπεζες. Καθώς οι χορηγήσεις νέων δανείων συρρικνώνονται μήνα με τον μήνα και τα υπόλοιπα των καταθέσεων μειώνονται, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κάνουν άνοιγμα σε νέες κατηγορίες πελατών. 

Στόχος τους είναι να δημιουργήσουν πιστούς πελάτες για το μέλλον, καθώς γνωρίζουν ότι η αρχή είναι το ήμισυ του παντός, τουλάχιστον στη σχέση των νέων με τις τράπεζες. Ετσι, με νέα προϊόντα, καταθέσεις, δάνεια και κάρτες, ειδικά φτιαγμένα για φοιτητές αλλά και μαθητές, επιδιώκουν από τη μία να αυξήσουν τις εργασίες τους και από την άλλη να «κλειδώσουν» πελάτες, όχι μόνο για τη διάρκεια των σπουδών τους αλλά και για τις μελλοντικές συναλλαγές τους.

Από την πλευρά τους, οι υποψήφιοι πελάτες των τραπεζών με αυτόν τον τρόπο απολαμβάνουν μια σειρά από προνόμια, τόσο στις καθημερινές συναλλαγές τους όσο και σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα, λαμβάνοντας μεταξύ άλλων καταναλωτικά- σπουδαστικά δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια και άλλους ευνοϊκούς όρους στην αποπληρωμή τους. 

Οπως αναφέρουν στελέχη της αγοράς, οι τραπεζίτες γνωρίζουν πολύ καλά τη δύναμη της συνήθειας, καθώς- σύμφωνα με αποτελέσματα ερευνών- πολύ δύσκολα οι Ελληνες αλλάζουν χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, αρκεί να αρχίσουν τη συνεργασία τους με αυτό και να μείνουν ευχαριστημένοι από το επίπεδο των προσφερόμενων υπηρεσιών. 

Ετσι, οι τράπεζες δίνουν μια σειρά από δώρα στους φοιτητές, τους μαθητές αλλά και τις οικογένειές τους, καλύπτοντας παράλληλα τις αυξημένες ανάγκες για χρηματοδότηση ή άλλες συναλλαγές που προκύπτουν με την έναρξη του ακαδημαϊκού βίου. 

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι τα φοιτητικά δάνεια είναι ιδιαίτερα δημοφιλή και στο εξωτερικό, ενώ η αποπληρωμή τους κατά κανόνα γίνεται αφού ο δανειολήπτης ολοκληρώσει τις σπουδές του και ενταχθεί στον εργασιακό βίο. 

Μεταξύ άλλων, στη «φαρέτρα» των τραπεζών προκειμένου να προσελκύσουν νέους πελάτες από τον ακαδημαϊκό χώρο είναι τα δάνεια με μειωμένα επιτόκια και περίοδο χάριτος, οι πιστωτικές κάρτες που δεν επιβαρύνονται με συνδρομές, τα μηδενικά έξοδα σε μια σειρά από συναλλαγές και πλήθος άλλων διευκολύνσεων. 

Η έκπτωση στο επιτόκιο είναι της τάξεως του 10%, σε σύγκριση με τα ονομαστικά επιτόκια των απλών καταναλωτικών δανείων, ενώ το κέρδος από τα μηδενικά έξοδα έκδοσης - ανάλογα με την τράπεζα- κυμαίνεται από 50 έως 100 ευρώ. Παράλληλα, στις περιπτώσεις φοιτητικών καρτών με μηδενική συνδρομή, ο φοιτητής γλιτώνει από 20 έως 40 ευρώ ανά έτος. 

Μεγάλος είναι ο ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών και στα έξοδα των εμβασμάτων, κυρίως σε χώρες εκτός της ευρωζώνης. Με αυτόν τον τρόπο, οι τραπεζίτες επιδιώκουν να προσελκύσουν ως πελάτες και τους φοιτητές του εξωτερικού, είτε αυτοί πραγματοποιούν προπτυχιακές είτε μεταπτυχιακές σπουδές. Οι ελληνικές τράπεζες για τον λόγο αυτόν αξιοποιούν το δίκτυό τους στη Νοτιοανατολική Ευρώπη αλλά και την Αγγλία και μέσω αυτού μειώνουν κατακόρυφα το κόστος αποστολής χρημάτων προς το εξωτερικό και παράλληλα δημιουργούν ολοκληρωμένα πακέτα με δωρεάν εμβάσματα, καταθετικούς λογαριασμούς και πιστωτικές κάρτες χωρίς συνδρομή στην αλλοδαπή. Το κέρδος στην περίπτωση αυτή είναι σημαντικό, καθώς το κόστος ενός εμβάσματος προς το εξωτερικό μπορεί να ξεπεράσει τα 20 ευρώ ανά συναλλαγή, ενώ με τις ειδικές προσφορές των τραπεζών πέφτει ακόμα και στα 2 ευρώ. 

Για μια οικογένεια που στέλνει κάθε μήνα χρήματα, η διαφορά είναι 216 ευρώ τον χρόνο, δηλαδή το κέρδος ξεπερνά τα 1.000 ευρώ για μια σχολή πενταετούς φοίτησης. 

Παράλληλα, ειδικά για νέους και μαθητές, οι τράπεζες διαθέτουν ειδικούς καταθετικούς λογαριασμούς οι οποίοι προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια και μια σειρά από επιπλέον προνόμια, όπως για παράδειγμα προνομιακούς όρους και μεγαλύτερη διάρκεια σε καταναλωτικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες χωρίς συνδρομή. 

Χαμηλότερα επιτόκια σε δάνεια, υψηλότερα σε καταθέσεις, μειωμένεςπρομήθειες σε εμβάσματα προσφέρουν οι τράπεζες σε φοιτητέςμαθητές

Φλερτ και με τους εκτός Ελλάδας φοιτητές
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον για τους τραπεζίτες παρουσιάζουν και οι φοιτητές που σπουδάζουν εκτός Ελλάδας. Μάλιστα, η κατηγορία αυτή εμφανίζεται πλέον ως εξαιρετικά προσοδοφόρα για τους τραπεζίτες, καθώς οι οικογένειες που έχουν την οικονομική άνεση να στείλουν τα παιδιά τους στο εξωτερικό αποτελούν εν δυνάμει ιδανικούς πελάτες για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. 

Στην περίπτωση αυτή, ο ανταγωνισμός εστιάζεται ως επί το πλείστον στο κόστος της μεταφοράς χρημάτων από την Ελλάδα στη χώρα των σπουδών και σε μειωμένες τιμές τραπεζικών υπηρεσιών, αξιοποιώντας το εκεί δίκτυο καταστημάτων που διαθέτουν, είτε από θυγατρικές τους είτε από άλλες συνεργασίες. 

Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η βρετανική ΗSΒC, η οποία για τους φοιτητές που σπουδάζουν στην Αγγλία διαθέτει δάνειο με χαμηλό επιτόκιο αλλά και καταθετικό λογαριασμό με δωρεάν συναλλαγές στα ΑΤΜ της τράπεζας, μειωμένα έξοδα εμβασμάτων, φοιτητική εκπτωτική κάρτα, δωρεάν ταξιδιωτική ασφάλιση και ιατρική ασφαλιστική κάλυψη με προνομιακό ασφάλιστρο. Ουσιαστικά, πρόκειται για ένα πλήρες φοιτητικό πακέτο με προνομιακούς όρους, το οποίο η τράπεζα επιτυγχάνει αξιοποιώντας το διεθνές δίκτυο της ΗSΒC. 

Αντίστοιχα, αξιοποιώντας το δίκτυό τους στο εξωτερικό, τόσο η Τράπεζα Πειραιώς όσο και η Εθνική, ρίχνουν τα έξοδα των εμβασμάτων προς τα Βαλκάνια μειώνοντας το κόστος ακόμα και στα 2 ευρώ, όταν κατά μέσον όρο μια αντίστοιχη συναλλαγή κοστίζει πάνω από 20 ευρώ. Η μείωση αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντική για τους χιλιάδες φοιτητές που σπουδάζουν στις γειτονικές χώρες, καθώς η αποστολή εμβασμάτων προς το εξωτερικό είναι ιδιαίτερα συχνή. 

Οι προσφορές - δέλεαρ για τους σπουδαστές
Μάλιστα, σύμφωνα με πληροφορίες από τραπεζικούς κύκλους, το μπαράζ των προσφορών από τις τράπεζες αναμένεται να κορυφωθεί τις επόμενες εβδομάδες, με την έναρξη του ακαδημαϊκού έτους. Ηδη πάντως οι μεγαλύτερες τράπεζες έχουν τις δικές τους προτάσεις προς τους νυν αλλά και τους μελλοντικούς φοιτητές, αντλώντας κάθε χρόνο νέους πελάτες από τη συγκεκριμένη δεξαμενή. 

Η ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ διαθέτει στους πελάτες της το «Σπουδάζω», αρκεί να μπορούν να αποδείξουν τη φοιτητική ιδιότητά τους. Υπό αυτήν την προϋπόθεση, απολαμβάνουν 12μηνη έντοκη περίοδο χάριτος και χαμηλό επιτόκιο, 9,95% κυμαινόμενο και 10,65% σταθερό. Επίσης, η ίδια τράπεζα διαθέτει μια σειρά από καταθετικούς λογαριασμούς για νέους και μαθητές με υψηλότερα επιτόκια. 

Η ΕURΟΒΑΝΚ διαθέτει την πιστωτική κάρτα Student Εurobank Visa η οποία δεν επιβαρύνεται με συνδρομή, επιτρέπει δωρεάν αναλήψεις μετρητών από τα ΑΤΜ της Εurobank, μεταφορά υπολοίπων λογαριασμών από άλλες πιστωτικές κάρτες, καθώς και συμμετοχή στο πρόγραμμα «Επιστροφή» της τράπεζας. 

Η ΑLΡΗΑ ΒΑΝΚ από την πλευρά της διαθέτει τα προγράμματα ΑLΡΗΑ 1/2/3 για νέους 18-27 ετών, τα οποία μεταξύ άλλων περιλαμβάνουν καταθετικό λογαριασμό με υψηλό επιτόκιο, ασφαλιστικό πρόγραμμα αλλά και καταναλωτικό δάνειο με προνομιακό επιτόκιο για τις προπτυχιακές και τις μεταπτυχιακές σπουδές. Η ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣδιαθέτει τον ειδικό καταθετικό λογαριασμό «Στόχοι Ζωής», καθώς και ειδικές πιστωτικές κάρτες (προπληρωμένη και κανονική) που απευθύνονται σε ακαδημαϊκούς πολίτες. 

ΤΟ ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΟ ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ προσφέρει μεταξύ άλλων δάνεια σπουδών για κάλυψη διδάκτρων ξένων γλωσσών ή φροντιστηρίων ανήλικου μαθητή, δαπανών εγκατάστασης και αγοράς οικοσκευών φοιτητών, διδάκτρων φοιτητών εξωτερικού και διδάκτρων μεταπτυχιακών σπουδών. Διατίθενται με κυμαινόμενο επιτόκιο 7,15% και προσφέρουν μειωμένο επιτόκιο 1% για τους 10 πρώτους νεοεισαχθέντες από κάθε σχολή (ΑΕΙ, ΤΕΙ) και αντίστοιχη έκπτωση για τους ήδη φοιτούντες με μέσο όρο βαθμολογίας των τελευταίων εξαμήνων άνω του 7,5. Επίσης, παρέχεται η δυνατότητα χορήγησης πιστωτικής κάρτας σε φοιτητές άνω των 18 ετών με όριο 1.000 ευρώ και δωρεάν συνδρομή για 3 έτη. 

Η ΕΜΡΟRΙΚΙ ΒΑΝΚ διαθέτει το φοιτητικό πακέτο «unique», το οποίο μεταξύ άλλων περιλαμβάνει λογαριασμό καταθέσεων με προνομιακό επιτόκιο, πιστωτική κάρτα και δωρεάν μεταφορά χρημάτων μεταξύ λογαριασμών της ίδιας τράπεζας. 

Η ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ διαθέτει τον ειδικό λογαριασμό Αποταμίευση Νέων CΥ- JUΝΙΟR που απευθύνεται σε ανηλίκους με προνομιακό επιτόκιο 2,50% από το πρώτο ευρώ και για όλο το υπόλοιπο του λογαριασμού, χωρίς ελάχιστο ποσό κατάθεσης και με εξαμηνιαία καταβολή τόκων. 

Η ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ διαθέτει για φοιτητές το πακέτο προϊόντων Geniki Νέων, το οποίο περιλαμβάνει καταθετικό λογαριασμό με υψηλότερα επιτόκια, πιστωτική κάρτα χωρίς συνδρομή, καταναλωτικό δάνειο με μειωμένο, ονομαστικό σταθερό επιτόκιο 9,5% και δυνατότητα πρόσβασης στο σύστημα ηλεκτρονικής τραπεζικής της τράπεζας. 

Η ΜΙLLΕΝΝΙUΜ ΒΑΝΚ επιδιώκει να προσελκύσει τους φοιτητές με ειδικό δάνειο που έχει επιτόκιο 2 μονάδες χαμηλότερο από το εκάστοτε ισχύον της τράπεζας, διάρκεια αποπληρωμής έως 84 μήνες και δυνατότητα πρόωρης ολικής ή μερικής προεξόφλησης χωρίς επιβάρυνση. Επίσης, η ίδια τράπεζα διαθέτει πιστωτική κάρτα στους φοιτητές χωρίς την ανάγκη ύπαρξης εγγυητή και ορίων εισοδήματος. 

Η ΑΤΕΒΑΝΚ διαθέτει το δάνειο «Αθηνά Σπουδαστικό» με ονομαστικό επιτόκιο 10% και διάρκεια αποπληρωμής έως 10 χρόνια. Επίσης, η ίδια τράπεζα διαθέτει πιστωτική κάρτα με δωρεάν συνδρομή για πάντα, προσφέρει μείωση του επιτοκίου κατά μία μονάδα έπειτα από 6 μήνες συνεπών πληρωμών, δωρεάν ασφαλιστικές καλύψεις και ελάχιστη μηνιαία καταβολή μόνο 2% του εκάστοτε υπολοίπου. 

90.000 

οι εισακτέοι φέτος στην Τριτοβάθμια Εκπαίδευση

400 εκατ. θα δώσουμε φέτος για τηλεοράσεις

Του Θ. ΤΣΙΡΟΥ

Η ΚΡΙΣΗ και η ύφεση δεν εμπόδισαν τους Ελληνες να αγοράσουν περισσότερες από 400.000 χιλιάδες τηλεοράσεις μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2010. Οι πωλήσεις αυξήθηκαν κατά 14% σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό διάστημα, ενώ οι εκπρόσωποι του κλάδου περιμένουν ένα ακόμη καλύτερο δεύτερο εξάμηνο.

Τα στοιχεία
Μέχρι το τέλος του χρόνου αναμένουν ότι θα έχουν διατεθεί στην αγορά περί το ένα εκατομμύριο συσκευές. Βέβαια, την ίδια ώρα που οι εισαγωγείς και οι λιανέμποροι βλέπουν να βγαίνουν περισσότερα «κουτιά» από τις αποθήκες τους, μετρούν λιγότερα έσοδα στα ταμεία.
Ο ανταγωνισμός και οι προσφορές που γίνονται με στόχο να διατηρηθεί το αγοραστικό ενδιαφέρον, έχουν ως συνέπεια τα συνολικά έσοδα να μειώνονται με ρυθμό της τάξεως του 10% σε σχέση με πέρυσι. Παρ' όλα αυτά, μέχρι το τέλος του έτους, εκτιμάται ότι θα ξοδέψουμε περί τα 400 εκατ. ευρώ για να... στολίσουμε το σαλόνι μας με μια επίπεδη τηλεόραση υψηλής ευκρίνειας.
Τα στατιστικά στοιχεία ερμηνεύονται από στελέχη του κλάδου ως εξής:
*Το 2010 είναι χρονιά μεγάλων αθλητικών γεγονότων (Mundial, Μουντομπάσκετ) στα οποία μάλιστα υπήρχε και ελληνική εκπροσώπηση. Παραδοσιακά, οι πωλήσεις τηλεοράσεων αυξάνονται σε τέτοιες περιόδους.
*Τόσο οι μεγάλοι εισαγωγείς των τηλεοράσεων (Samsung, LG, Sony, Philips, Panasonic Sharp κ.ά) όσο και οι αλυσίδες ηλεκτρικών ειδών (Κωτσόβολος, Ηλεκτρονική Αθηνών, Κορασίδης, MediaMarkt προχώρησαν σε μεγάλες προσφορές ακόμη και άνω του 20%
*Υπάρχει και μια τρίτη ερμηνεία: η κρίση κρατάει τον κόσμο στο σπίτι. Ετσι, η οικογένεια φροντίζει να εξοπλίσει το νοικοκυριό του όσο καλύτερα μπορεί.
Οι Ελληνες καταναλωτές φαίνεται να ανταποκρίνονται και στις «προσκλήσεις» των εταιρειών να κάνουν το επόμενο τεχνολογικό βήμα. Σχεδόν το σύνολο των πωλήσεων που πραγματοποιήθηκαν το 2010 αφορά συσκευές υψηλής ευκρίνειας (high definition) ενώ ήδη, υπάρχουν και 4.000 Ελληνες που απόκτησαν τρισδιάστατη τηλεόραση (σ.σ.: πρωτοεμφανίστηκε στην ελληνική αγορά μετά το Πάσχα). Εκτιμάται ότι κατά τη διάρκεια των Χριστουγέννων οι πωλήσεις τρισδιάστατων τηλεοράσεων θα αυξηθούν κατακόρυφα καθώς:
*Ολες οι εταιρείες θα διαθέσουν στην αγορά καινούρια προϊόντα.
Τρισδιάστατες
*Θα κυκλοφορήσουν ταινίες σε DVD και Blu Ray που θα υποστηρίζουν την τρίτη διάσταση. Οι ταινίες αυτές δεν αποκλείεται να διατίθενται σε συσκευασία «πακέτου» με τις νέου τύπου τηλεοράσεις.
Εκρηκτική είναι η αύξηση και στις πωλήσεις συσκευών Blu Ray. Στο πρώτο εξάμηνο αυξήθηκαν κατά... 170% σε τεμάχια και περίπου κατά 190% σε αξία. Η νέα τεχνολογία «κλέβει» μερίδιο από τα παραδοσιακά DVD, οι πωλήσεις των οποίων μειώθηκαν στο διάστημα Ιανουαρίου-Ιουνίου κατά 22% σε ποσότητα και 24% σε αξία. Σημαντική κάμψη, παρατηρείται επίσης στις πωλήσεις των ηχοσυστημάτων (-26%) αλλά και των συσκευών home theatre (-26%).

Συρρίκνωση στην Ελλάδα

Πάνω η Ευρώπη, κάτω η Ελλάδα στις ηλεκτρικές και ηλεκτρονικές συσκευές.

Τα στοιχεία της Gfk για το πρώτο εξάμηνο του 2010 δείχνουν ότι η χώρα μας λειτουργεί με διαφορά... φάσης σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη.
Ο συνολικός τζίρος, όπως φαίνεται και στον σχετικό πίνακα, μειώνεται στην Ελλάδα, παρά το γεγονός ότι σε αρκετούς τομείς (π.χ. τηλεοράσεις, Blu-Ray, κινητά τηλέφωνα και smart phones) οι πωλήσεις σε τεμάχια αυξάνονται. Η Ευρώπη φαίνεται να έχει ανακάμψει για τα καλά, με τις πωλήσεις να ενισχύονται κατά 3,3% στο πρώτο εξάμηνο έναντι πτώσης 3,4% στην Ελλάδα.

Αντιτρομοκρατική... για την ακρίβεια

«Oι τιμές πρέπει να πέσουν και οι πολυεθνικές θα πρέπει να εξηγήσουν για ποιον λόγο πωλούν στην Ελλάδα τα προϊόντα τους ακριβότερα απ΄ ό,τι στις άλλες χώρες της Ευρώπης» υπογράμμισε χθες ο κ. Μ. Χρυσοχοΐδης στις πρώτες δηλώσεις του ως υπουργού Περιφερειακής Ανάπτυξης και Ανταγωνιστικότητας. Οπως το συνηθίζει, ο υπουργός κήρυξε τον πόλεμο στην ακρίβεια από την πρώτη του ημέρα στο υπουργείο, περιγράφοντας ταυτόχρονα τον κεντρικό στόχο του και το στίγμα της πολιτικής που σκοπεύει να ακολουθήσει. Επανερχόμενος ύστερα από 11 χρόνια στο γηραιό κτίριο της πλατείας Κάνιγγος ο κ. Χρυσοχοΐδης- χρησιμοποιώντας δρακόντεια μέσα ασφαλείας καθ΄ όλη τη διάρκεια της παρουσίας του στο πρώην υπουργείο Εμπορίου-, αυτή τη φορά ως υπουργός, έδωσε την εντύπωση ότι βασικό του μέλημα είναι η εποπτεία της αγοράς και η λειτουργία του ανταγωνισμού - εγκαταστάθηκε ήδη στο υπουργικό γραφείο.

Συνοδευόταν από τον επιστήθιο φίλο του και στενό του συνεργάτη, πρώην εισαγγελέα της Αντιτρομοκρατικής Υπηρεσίας κ. Ι. Διώτη, καθώς και από τον νέο υφυπουργό κ. Ντ. Ρόβλια, ο οποίος και πρόκειται να αναλάβει την εποπτεία της αγοράς. Ο νέος υπουργός αργά το μεσημέρι μίλησε σε συγκέντρωση υπαλλήλων του- παρηκμασμένου - πρώην υπουργείου Εμπορίου θυμίζοντάς τους την παρελθούσα θητεία του σε αυτό (από το 1995 ως και το 1999). Σαφής ένδειξη της σχέσης που διατήρησε με πολλούς εξ αυτών αποτελεί το γεγονός ότι σε δεκάδες υπαλλήλους που τον χαιρέτησαν απευθυνόταν με το μικρό τους όνομα.

Ο κ. Χρυσοχοΐδης στην ομιλία του φρόντισε να υπενθυμίσει ότι κατά τη διάρκεια της προηγούμενης θητείας του και εξαιτίας της πολιτικής που ακολούθησε ο πληθωρισμός έπεσε στο 2% και έτσι έγινε εφικτή η είσοδος της χώρας στην Οικονομική και Νομισματική Ενωση. Οριοθετώντας το πλαίσιο της νέας πολιτικής που σκοπεύει να ακολουθήσει έστειλε αυστηρό μήνυμα στην αγορά και έθεσε ως άμεση προτεραιότητα την αποκλιμάκωση του πληθωρισμού. Εξήγησε μάλιστα ότι τούτο πρακτικά σημαίνει την άμεση μείωση των τιμών, την αντιμετώπιση της κερδοσκοπίας και κυρίως την πλήρη ενεργοποίηση της νομοθεσίας περί ανταγωνισμού. Φυσικά και σκοπεύει, όπως έκανε γνωστό, να ανοίξει άμεσα διάλογο με την αγορά για την αντιμετώπιση των προβλημάτων που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις και οι κλάδοι.

Ωστόσο τόνισε προς τους υπάλληλους: «Είμαστε αποφασισμένοι να προστατεύσουμε το εισόδημα των εργαζομένων και των πολιτών. Θα δώσουμε μάχη κατά του πληθωρισμού, της αισχροκέρδειας και της κερδοσκοπίας. Συστηματικά θα το κάνουμε με ελέγχους, με τη νομοθεσία για τον ανταγωνισμό, με έρευνες αλλά και με διάλογο. Είναι μια περίοδος στην οποία θα μειωθούν και οι τιμές, όχι μόνο οι μισθοί». Από την πλευρά του, ο υφυπουργός κ. Ρόβλιας σημείωσε, μεταξύ άλλων, ότι «σεβόμαστε τις επιχειρήσεις, δημιουργούμε υγιές περιβάλλον αλλά απαιτούμε και σεβασμό από τις επιχειρήσεις απέναντι στον νόμο». Α μεση ήταν η αντίδραση των αλευροβιομηχάνων. Οπως αποφάσισαν χθες, δεν πρόκειται να προτρέψουν ξανά στο μέλλον τα μέλη τους να κάνουν ανατιμήσεις, αλλά τις ανατιμήσεις που ήδη έγιναν θα τις πληρώσουν οι... καταναλωτές. Οι δύο σύνδεσμοι των αλευροβιομηχανιών, ο Σύνδεσμος Ελλήνων Αλευροβιομηχάνων και ο Σύνδεσμος Αλευροβιομηχάνων της Ελλάδος, προσήλθαν χθες το μεσημέρι στη συνεδρίαση της Επιτροπής Ανταγωνισμού και πρότειναν να αναλάβουν δεσμεύσεις, μεταξύ των οποίων περιλαμβάνουν «την ανάκληση ή ανασκευή των ανακοινώσεων περί αναπροσαρμογής τιμών και την αποχή τους στο μέλλον από οποιαδήποτε σύσταση ή προτροπή που να αφορά, άμεσα ή έμμεσα, τη διαμόρφωση της τιμολογιακής και εν γένει εμπορικής πολιτικής των επιχειρήσεων-μελών τους». Και έτσι η Επιτροπή Ανταγωνισμού ομόφωνα αποφάσισε να αποδεχθεί τις δεσμεύσεις που υπέβαλαν οι δύο Σύνδεσμοι και να μην προχωρήσει στη λήψη των ασφαλιστικών μέτρων νομιμοποιώντας κατ΄ ουσίαν τις επιχειρήσεις που προχώρησαν σε ανατιμήσεις.

www.tovima.gr

Καπνίζουμε λιγότερα και φθηνότερα τσιγάρα

Η ζήτησή τους μειώθηκε και οι ιδιοκτήτες των περιπτέρων υφίστανται πτώση του τζίρου τους

Κάθετη πτώση της ζήτησης, στροφή στις φθηνές μάρκες και άτυπο εμπάργκο από μεγάλη μερίδα των περιπτέρων σε πολλές από τις φίρμες που δεν πωλούνται πια με τους ρυθμούς του παρελθόντος είναι τα κύρια σημεία του ακήρυχτου πολέμου του καπνού. 

Με πρώτα θύματα τα δημόσια έσοδα από τη φορολογία των συγκεκριμένων προϊόντων και τον, σε ελεύθερη πτώση, τζίρο των περιπτέρων. Από τον Ιανουάριο του τρέχοντος έτους και μετά, όταν άρχισε η αναπροσαρμογή προς τα πάνω των φορολογικών συντελεστών στα είδη καπνού, η ζήτηση παρουσιάζει κάμψη της τάξεως του 15%, ενώ οι αναπόφευκτες αυξήσεις στις τιμές κυρίως των πιο ακριβών και δημοφιλών σημάτων έχει ωθήσει τουλάχιστον το 20% των καταναλωτών να αγοράζει άλλης μάρκας προϊόν, κυρίως φθηνότερο. 

Οπως μάλιστα τονίζει ο πρόεδρος της Ενωσης Περιπτερούχων Αττικής κ. Γιάννης Πλακόπουλος, «η τάση αυτή καταγράφηκε από τις καπνοβιομηχανίες, που έσπευσαν είτε να πλασάρουν σήματα σε τι μές προσφοράς είτε να προσδώσουν νέα σήματα στα προϊόντα τους».

Τους τελευταίους εννέα μήνες 17 καινούργιες μάρκες τσιγάρων, με τιμές από 2,40 ως 2,90 ευρώ, σε συσκευασία πακέτου των 25 τσιγάρων, έχουν βρει τον δρόμο τους για την αγορά. Από τα περίπτερα όμως φαίνεται να «εξοστρακίζονται» πολλές άλλες μάρκες τσιγάρων των οποίων οι τιμές εκτοξεύτηκαν κατακόρυφα και πλέον παρουσιάζουν μικρότερη ζήτηση.

«Στην αγορά κυκλοφορούν 421 διαφορετικά σήματα τσιγάρων και προϊόντων καπνού. Κανένα περίπτερο ή άλλο αντίστοιχο σημείο πώλησης δεν τα διαθέτει όλα. Κατά μέσον όρο τοποθετούνται στα ράφια 180-200 μάρκες. Το τελευταίο διάστημα όμως, και λόγω της χαμηλής ρευστότητας, ο κάθε περιπτερούχος προσαρμόζει τις επιλογές του στις μάρκες εκείνες που με βεβαιότητα θα πουλήσουν άμεσα» επισημαίνει ο κ. Πλακόπουλος. 

Ετσι εξηγείται επαρκώς και η μερική «εξαφάνιση» σημάτων από τα περίπτερα, που οδηγεί τους πιστούς καταναλωτές τους σε αγώνα δρόμου για την αγορά τους. Πάντως ακόμη και το φαινόμενο της σταθερότητας των καταναλωτών στις μάρκες που καπνίζουν συστηματικά έχει αμβλυνθεί το τελευταίο διάστημα, με αποτέλεσμα να πλήττονται κυρίως πιο ακριβές και γνωστές φίρμες. 

Το πλήγμα στα δημόσια έσοδα είναι κολοσσιαίο, καθώς ένα μέσης τιμής πακέτο 3,80 ευρώ αποδίδει στο δημόσιο ταμείο 3,18 ευρώ, με όλους τους φορολογικούς συντελεστές να φθάνουν στο 83,7% επί της τελικής τιμής. Αντίστοιχα το κέρδος που απομένει στο περίπτερο ξεκινά από τα 8 λεπτά του ευρώ και φθάνει στις πιο ακριβές μάρκες στα 13 λεπτά, ενώ ό,τι απομένει καταλήγει σε προμηθευτές και καπνοβιομηχανίες.
tovima

Χιλιάδες οι επισκέπτες στο site για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Περισσότερες από 5.000 επισκέψεις έχει δεχθεί η ηλεκτρονική σελίδα της Γενικής Γραμματείας Εμπορίου για το θέμα των υπερχρεωμένων νοικοκυριών από την 1η Σεπτεμβρίου οπότε, σύμφωνα με το νόμο, δόθηκε η δυνατότητα έναρξης της διαδικασίας εξωδικαστικού συμβιβασμού.

Μιλώντας στον ρ/σ Real FM ο γενικός γραμματέας Καταναλωτή Δ.Σπυράκος σημείωσε ότι ενώ το προηγούμενο διάστημα οι επισκέψεις ήταν γύρω στις 500, εκτινάχθηκαν στις 5.000 τις τελευταίες μέρες και αυτό δείχνει το ενδιαφέρον του κόσμου για να ενημερωθεί για τις δυνατότητες που έχει, προκειμένου να ρυθμίσει τις οικονομικές του εκκρεμότητες με τις τράπεζες.

Υπενθυμίζεται ότι από την 1η Σεπτεμβρίου 2010 άρχισε η εφαρμογή των διατάξεων του νόμου 3869/2010 για την επιδίωξη εξώδικου συμβιβασμού του οφειλέτη με τους δανειστές, η μη επίτευξη του οποίου αποτελεί άλλωστε προϋπόθεση για την υποβολή αίτησης ρύθμισης των χρεών στο δικαστήριο.

Ο νόμος ενισχύει καθοριστικά, με τη δυνατότητα πλέον που έχουν οι καταναλωτές για προσφυγή στη δικαστική ρύθμιση των χρεών, τη διαπραγματευτική τους θέση και δίνει σημαντικά κίνητρα τόσο στους οφειλέτες όσο και στους πιστωτές για την αξιοποίηση της εν λόγω διαδικασίας και την επίτευξη του συμβιβασμού.

Η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή του υπουργείου Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας, για να διευκολύνει την εφαρμογή του νόμου, και ειδικότερα των ρυθμίσεων για τον εξώδικο συμβιβασμό, αναρτά τη Δευτέρα στην ιστοσελίδα της (efpolis.gr):

α) Υπόδειγμα αίτησης εξωδικαστικού συμβιβασμού με σχέδιο διευθέτησης των οφειλών, το οποίο μπορεί να συμπληρώνει και να υποβάλει προς τους πιστωτές κάθε οφειλέτης.

β) Οδηγίες για την επιδίωξη του εξωδικαστικού συμβιβασμού.

γ) Κατάσταση με τους φορείς που έχουν δηλώσει ότι θα συνδράμουν τους οφειλέτες στην αξιοποίηση της διαδικασίας εξώδικης ρύθμισης των χρεών.

δ) Υπόδειγμα αίτησης προς τα πιστωτικά ιδρύματα για παροχή στοιχειών.

ε) Παρουσίαση των ρυθμίσεων του νόμου 3869/2010 με απαντήσεις σε 33 ερωτήματα.

Παράλληλα, η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή είναι σε επικοινωνία με τους δικηγορικούς συλλόγους, για να οργανώσει τη λειτουργία ενός πανελλαδικού δικτύου, το οποίο θα παρέχει δωρεάν στους οφειλέτες την απαραίτητη συμβουλευτική και νομική υποστήριξη και θα τους συνδράμει στη διαδικασία επίτευξης εξωδικαστικού συμβιβασμού για τη ρύθμιση των χρεών. Το εν λόγω δίκτυο θα λειτουργήσει σε ένα περίπου μήνα με τη χρηματοδότηση του ΕΣΠΑ για χρονικό διάστημα οκτώ μηνών.

Για την εφαρμογή του ν. 3869/2010 παρέχονται πληροφορίες από την τηλεφωνική γραμμή της Γενικής Γραμματείας Καταναλωτή 1520, ενώ από την επόμενη βδομάδα θα λειτουργήσει τηλεφωνική γραμμή αποκλειστικά για την ενημέρωση των οφειλετών για τις ρυθμίσεις του παραπάνω νόμου.

Υπενθυμίζεται ότι ο νόμος 3869/2010 απαγορεύει ρητά τον πλειστηριασμό της κύριας ή μοναδικής κατοικίας οποιουδήποτε οφειλέτη μέχρι την 3/2/2011, εφόσον αυτή δεν υπερβαίνει το αφορολόγητο όριο απόκτησης πρώτης κατοικίας προσαυξημένο κατά 50%.

Κατ' αυτόν τον τρόπο δίνεται η δυνατότητα στους καταναλωτές να αξιοποιήσουν σε ήρεμες συνθήκες και χωρίς πιέσεις τις διατάξεις του νόμου αυτού για τη ρύθμιση των χρεών.

Η διαδικασία υποβολής των αιτήσεων στα δικαστήρια για τις περιπτώσεις που δεν θα ευδοκιμεί ο εξώδικος συμβιβασμός αρχίζει την 3η Ιανουαρίου 2011.

Πρωτιά ακρίβειας για την Ελλάδα

Σύμφωνα με την ανάλυση των τιμών προϊόντων ευρείας κατανάλωσης και υπηρεσιών, που πραγματοποίησε το ΕΛΚΕΚΑ και αφορούν τις Χώρες της Ευρωζώνης, για τον μήνα Ιούλιο του 2010 σε σχέση με τον αντίστοιχο μήνα πέρσι, προκύπτει ότι η Ελλάδα συνεχίζει την κούρσα των αυξήσεων στην ΕΕ σε πολλά προϊόντα ευρείας κατανάλωσης και υπηρεσίες.

Συγκεκριμένα, σύμφωνα με την ανακοίνωση του ΕΛΚΕΚΑ:
Η Ελλάδα πρώτη στον πληθωρισμό μέ 5,5% όταν ο Μ.Ο της Ε.Ε είναι 1,7%
Η Ελλάδα πρώτη στο κρέας με 1,9% όταν ο Μ.Ο της. Ε Ε είναι 0,0% 
Η Ελλάδα πρώτη στά καύσιμα με αύξηση 39,6% , όταν ο Μ.Ο της Ε.Ε είναι 25,6%
Η Ελλάδα πρώτη στις μεταφορές επιβατών με σιδηρόδρομο με αύξηση 36,6%, όταν ο Μ..Ο της Ε.Ε είναι 3,5%
Η Ελλάδα πρώτη στις οδικές μεταφορές επιβατών με αύξηση 17,2%όταν ο Μ.Ο της Ε.Ε είναι 2,2%
Η Ελλάδα πρώτη στις καφετέριες και ξενοδοχεία με αύξηση 3,6% ,όταν ο Μ.Ο της Ε.Ε είναι 1,4%
Η Ελλάδα πρώτη στις ασφαλίσεις μεταφορών με αύξηση 11,3% όταν ο Μ.Ο της Ε.Ε είναι 5,4%
Η Ελλάδα πρώτη στις υπηρεσίες μεταφορών με 10,2% όταν ο Μ.Ο της. Ε Ε είναι 2,6% 
Η Ελλάδα πρώτη στις επικοινωνίες με 3,7% όταν ο Μ.Ο της. Ε Ε είναι- 0,8%
Η Ελλάδα πρώτη στις Ταχυδρομικές υπηρεσίες με 6,4% όταν ο Μ.Ο της. Ε Ε είναι 1,4%
Η Ελλάδα δεύτερη στη ζάχαρη, μέλι, ζαχαρώδη με αύξηση 2,5% όταν ο Μ.Ο της Ε.Ε είναι -0,4%
Η Ελλάδα δεύτερη στο ψωμί και δημητριακά με αύξηση 0,4% όταν ο Μ.Ο της Ε.Ε είναι -0,4%

Η νέα γενιά των «κόκκινων δανείων»

Του ΧΡ. ΖΙΩΤΗ

ΣΕ «κλοιό κόκκινων δανείων» βρίσκονται οι τράπεζες, καθώς η παρατεταμένη δυσπραγία στην αγορά αλλά και οι εισοδηματικές απώλειες που έχουν υποστεί κυρίως οι μισθωτοί έχουν ήδη δημιουργήσει μία νέα γενιά προβληματικών επιχειρήσεων και υπερχρεωμένων νοικοκυριών, οι οποίοι έχουν περιέλθει στα όρια της απόγνωσης.

Παρά τις ρυθμίσεις που γίνονται για να αποσοβηθούν τα κανόνια, ο κατάλογος των μη εξυπηρετούμενων δανείων αυξάνεται καθημερινά με γεωμετρική πρόοδο, φθάνοντας σύμφωνα με εκτιμήσεις τα 24 δισ. ευρώ μέχρι το τέλος του έτους. Από την πλημμυρίδα αυτή των καθυστερήσεων οι τράπεζες θα εισπράξουν μετά από πιέσεις ή και δικαστικές αποφάσεις ένα μικρό μόνο ποσοστό, ενώ τα υπόλοιπα θα μετατραπούν σε επισφάλειες οι οποίοι ισοσκελίζονται με ισόποση διαγραφή κερδών - αν υπάρχουν - ή ακόμη χειρότερα ίδιων κεφαλαίων. Στην περίπτωση διαγραφής ιδίων κεφαλαίων, πρέπει οι μέτοχοι να καταβάλουν χρήματα για αύξηση καφαλαίου. Ετσι, την διετία 2009-2010 οι προβλέψεις των τραπεζών για επισφάλειες (δάνεια που δεν θα αποπληρωθούν) εκτιμάται ότι θα φθάσουν τα 15 δισ. ευρώ.
Μέχρι και το δεύτερο τρίμηνο του 2010 τα κεφάλαια αυτά οι διοικήσεις των τραπεζών τα αφαιρούσαν από τα κέρδη (πλην ελαχίστων εξαιρέσεων) με αποτέλεσμα το καθαρό αποτέλεσμα να είναι οριακά θετικό. Ομως με δεδομένο ότι η κατάσταση στην πραγματική οικονομία μάλλον θα επιδεινωθεί το 2011, συμπαρασύροντας ακόμη πιο βαθιά τους λεγόμενους δείκτες ασφυξίας, τότε πιθανότατα οι τράπεζες θα δεχθούν ισχυρές πιέσεις στα ίδια κεφάλαιά τους. Ηδη, ορισμένες τράπεζες ασφυκτιούν και κινούνται επί ξυρού ακμής, καθώς στην παρούσα συγκυρία οι επενδυτές φαίνονται απρόθυμοι να συνεισφέρουν «ζεστό χρήμα» για μία αύξηση κεφαλαίου.
Το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας το οποίο θα μπορούσε να αποτελέσει το ύστατο καταφύγιο για την κεφαλαιακή ενίσχυση των πιστωτικών ιδρυμάτων, διαθέτοντας ως «προίκα» 10 δισ. ευρώ από την Ε.Ε. και το ΔΝΤ, οι περισσότεροι τραπεζίτες το «ξορκίζουν ως ανεπιθύμητο». Για να αντιμετωπίσουν τη νέα αυτή πραγματικότητα οι διοικήσεις ορισμένων τραπεζών αλλά και η ίδια η κυβέρνηση προτάσσουν τις συγχωνεύσεις, οι οποίες θα μπορούσαν να είναι «μία κάποια λύσις». Βέβαια στο βαθμό που όλες οι τράπεζες βρίσκονται αντιμέτωπες με ταυτόσημα προβλήματα, με την συνένωσή τους ενδεχομένως να προκύψει ένα ακόμη μεγαλύτερο πρόβλημα και όχι η επίλυσή του. Αν δεν αναβαθμιστεί η ελληνική οικονομία συμπαρασύροντας προς τα πάνω και τις τράπεζες, τότε όσο μεγάλα σχήματα και αν δημιουργηθούν στο ελληνικό τραπεζικό στερέωμα θα παραμένουν αποκλεισμένα από τις διεθνείς κεφαλαιαγορές.
Ομως ενώ η αναβάθμιση εναπόκειται στις διαθέσεις των ξένων οίκων αξιολόγησης (Standard & Poors, Moodys) η κατάσταση στο εσωτερικό φαίνεται να επιδεινώνεται ραγδαία. Ακόμη και σε τομείς που είχαν τη φήμη ασφαλών παραδείσων για τις τράπεζες, όπως τα στεγαστικά δάνεια, τα δεδομένα έχουν ανατραπεί. Τραπεζικά στελέχη εκτιμούν ότι μέχρι το τέλος του έτους 1 στα 10 στεγαστικά δάνεια δεν θα εξυπηρετείται κανονικά. Ηδη σύμφωνα με στοιχεία του πρώτου εξαμήνου, το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων είχε φθάσει το 7,5% με 8% από 3,7% που ήταν το 2007. Σε ανάλογα υψηλά ποσοστά κινούνται οι καθυστερήσεις σε καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Αν σε αυτά προστεθούν και τα «κόκκινα επιχειρηματικά δάνεια» τότε το συνολικό τους ποσό στο πρώτο εξάμηνο του 2010 ξεπερνάει τα 23 δισ. ευρώ. Τα στοιχεία αυτά αποτυπώνουν τη δραματική επιδείνωση της κατάστασης αν ληφθεί υπόψιν ότι ολόκληρο το 2009 τα δάνεια σε καθυστέρηση ήταν 19,5 δισ. ευρώ και το 2008 μόλις 12,4 δισ. ευρώ.
Στην εποχή των διακοποδανείων
Οι ευθύνες για την κατάσταση αυτή δεν βαραίνουν μόνο τους δανειολήπτες αλλά και τις ίδιες τις τράπεζες. Στους καιρούς της ευφορίας, μετά την ένταξή μας στο ευρώ, αλλά και μέχρι να φανούν τα πρώτα σύννεφα της κρίσης το 2007, σε πολλές περιπτώσεις ο λυσσαλέος ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών είχε αναγκάσει πολλές εξ αυτών να χαλαρώσουν τα κριτήριά τους κατεβάζοντας τον πήχη της φερεγγυότητας των υποψηφίων δανειοληπτών, επιχειρήσεων και ιδιωτών. Προϊόντα του ανεύθυνου δανεισμού ήταν τα περίφημα «δάνεια για διακοπές», ή της γενναιόδωρης χρηματοδότησης για αγορά αυτοκινήτου.
Ακόμη και στα στεγαστικά δάνεια είχαν καταγραφεί υπερβολές, καθώς σε πολλές περιπτώσεις το ποσό ξεπερνούσε την εμπορική αξία του ακινήτου. Τότε ουδείς μπορούσε να φανταστεί ότι η ισχυρή οικονομία θα κατέληγε δέσμια ενός μνημονίου. Σε περίοδο κρίσης η κατάσταση δεν είναι διαχειρίσιμη. Οι «άτυπες» ρυθμίσεις στις οποίες έχουν προχωρήσει οι τράπεζες αναχρηματοδοτώντας επιλεκτικά δάνεια που είναι ένα βήμα πριν να «σκάσουν», μεταθέτουν το πρόβλημα για το μέλλον. Αμφίβολο είναι ακόμη αν θα προσφέρει κάποια ανακούφιση και ο νόμος για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, ο οποίος στην ουσία θα αρχίσει να λειτουργεί από τις αρχές του επόμενου έτους. Από την άλλη πλευρά οι τράπεζες δεν μπορούν πλέον να χαλαρώσουν δίνοντας μεγαλύτερα περιθώρια ανοχής, καθώς πλέον όλο το σύστημα έχει περιέλθει υπό τον έλεγχο της τρόικας.ΕΛΕΥΘΕΡΟΤΥΠΙΑ

Βήμα βήμα η ρύθμιση - ανάσα για τις δόσεις

 Αρχίζει σήμερα η υποβολή αιτήσεων στις τράπεζες για εξωδικαστικό συμβιβασμό από δανειολήπτες που αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τα χρέη τους στο πλαίσιο του νόμου περί «Ρύθμισης οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων», καθώςολοκληρώθηκε η σχετική προετοιμασία των αρμόδιων τραπεζικών υπηρεσιών. 
Το βήμα του εξωδικαστικού συμβιβασμού είναι το πρώτο της υπαγωγής ενός οφειλέτη στη ρύθμιση, και μόνο αν δεν ευδοκιμήσει, ο ενδιαφερόμενος μπορεί να υποβάλει από τις 3 Ιανουαρίου 2011 αίτηση ρύθμισης των οφειλών του στο Ειρηνοδικείο του τόπου όπου κατοικεί. Στην περίπτωση που η οφειλή αφορά στεγαστικό δάνειο, ο νόμος δίνει τη δυνατότητα, εφόσον εξυπηρετηθεί το 85% του χρέους σε βάθος 25ετίας, να απαλλαγεί ο οφειλέτης για το υπόλοιπο ποσό. Για άλλου είδους οφειλές από κάρτες, επισκευαστικά ή καταναλωτικά δάνεια, οι οφειλέτες μπορούν να απαλλαγούν από τα χρέη τους εφόσον εντός τεσσάρων ετών εξυπηρετήσουν την οφειλή τους, όπως θα την καθορίσει το δικαστήριο. 

Σε κάθε περίπτωση, ο νόμος απαγορεύει ρητά τον πλειστηριασμό της κύριας ή πρώτης κατοικίας του (δηλαδή το μοναδικό σπίτι που του ανήκει, αλλά δεν διαμένει σε αυτό) μέχρι τις 3/2/2011, εφόσον αυτή δεν υπερβαίνει σε εμβαδόν το αφορολόγητο όριο απόκτησης πρώτης κατοικίας, προσαυξημένο κατά 50%. Στην περίπτωση δηλαδή ενός άγαμου φορολογουμένου όπου το αφορολόγητο είναι 200.000 ευρώ, η αντικειμενική αξία της κατοικίας για να μη βγει σε πλειστηριασμό δεν θα πρέπει να ξεπερνά τις 300.000 

ευρώ. Πάντως πριν από την υποβολή της αίτησης στο δικαστήριο, ο οφειλέτης υποχρεούται να κάνει προσπάθεια εξωδικαστικού συμβιβασμού με τους πιστωτές. «Για πρώτη φορά η πολιτεία δίνει στους υπερχρεωμένους πολίτες τη δυνατότητα να ζήσουν και να ενταχθούν στην παραγωγική διαδικασία, χωρίς τα δυσβάστακτα βάρη των χρεών», ανέφερε χθες η υπουργός Οικονομίας Λ. Κατσέλη με αφορμή την έναρξη του εξώδικου συμβιβασμού. 

Η γενική γραμματεία Καταναλωτή του υπουργείου Οικονομίας, για να διευκολύνει την εφαρμογή του νόμου και ειδικότερα των ρυθμίσεων για τον εξώδικο συμβιβασμό, θέτει στη διάθεση των ενδιαφερομένων τα εξής (www. efpolis.gr): Υπόδειγμα αίτησης δικαστικού συμβιβασμού με σχέδιο διευθέτησης οφειλών, που μπορεί να συμπληρώσει και υποβάλει στους πιστωτές του κάθε οφειλέτης. 

Οδηγίες για την επιδίωξη του δικαστικού συμβιβασμού. 

Κατάσταση με τους φορείς που έχουν δηλώσει ότι θα συνδράμουν τους οφειλέτες στην αξιοποίηση της διαδικασίας εξώδικης ρύθμισης χρεών. 

Προτεινόμενα σχέδια συμβιβασμού (καταβολές σε σταθερές δόσεις, σε ευέλικτες, κ.ά.). 

Για την εφαρμογή του νόμου παρέχονται πληροφορίες από την τηλεφωνική γραμμή της γενικής γραμματείας Καταναλωτή 1520, ενώ από την επόμενη βδομάδα θα λειτουργήσει τηλεφωνική γραμμή αποκλειστικά για την ενημέρωση των οφειλετών για τις ρυθμίσεις του παραπάνω νόμου. «ΤΑ ΝΕΑ», για να διευκολύνουν τους ενδιαφερομένους, δημοσιεύουν σήμερα ένα οδηγό με 15 ερωτήσειςαπαντήσεις. 

ση όλων των πιστωτών και των οφειλών προς αυτούς. Λόγω της διαφορετικής μεταχείρισης που μπορεί να επιφυλάσσεται ανάλογα με την εξασφάλιση και το είδος της οφειλής, οφειλές προς τον ίδιο πιστωτή από διαφορετική αιτία αναγράφονται ξεχωριστά. 

Τι προβλέπεται για τη ρευστοποίηση ακίνητης περιουσίας;
 
Ο νόμος 3869/2010 προβλέπει τη ρευστοποίηση της ακίνητης περιουσίας για την εξόφληση οφειλών προς τους πιστωτές. Δίνει όμως τη δυνατότητα εξαίρεσης από τη ρευστοποίηση της κύριας ή της μοναδικής κατοικίας του οφειλέτη. Ο οφειλέτης πρέπει να δηλώνει με την αίτηση αν επιθυμεί να εξαιρέσει από τη ρευστοποίηση την κύρια ή τη μοναδική κατοικία του. 

Στο πλαίσιο της ελευθερίας που έχουν τα μέρη ως προς το περιεχόμενο του εξώδικου συμβιβασμού δεν εμποδίζονται να συμφωνήσουν την εξαίρεση από τη ρευστοποίηση και άλλων ακινήτων (λ.χ. ενός αγρού), ιδίως αν από τη ρευστοποίηση αυτών οι πιστωτές δεν θα έχουν σημαντικά πλεονεκτήματα και η πρόταση συμβιβασμού του οφειλέτη προσφέρει επαρκές αντιστάθμισμα. 

Κατά το πρώτο στάδιο εφαρμογής του νόμου και έως τις 3/2/2011 απαγορεύεται ο πλειστηριασμός της κύριας κατοικίας του οφειλέτη ή- σε περίπτωση που αυτός δεν κατοικεί σε ιδιόκτητο ακίνητο- του μοναδικού ακινήτου του που μπορεί να χρησιμεύσει ως κατοικία. Μοναδική προϋπόθεση είναι να μην υπερβαίνει σε αξία το αφορολόγητο όριο απόκτησης πρώτης κατοικίας, προσαυξημένο κατά 50% (σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, το αφορολόγητο όριο για άγαμο αφορά κατοικία μέχρι 200.000 ευρώ, για έγγαμο, διαζευγμένο ή χήρο ή άγαμο γονέα 250.000 ευρώ, με προσαύξηση κατά 25.000 ευρώ για καθένα από τα δύο πρώτα τέκνα και 30.000 ευρώ για το τρίτο και καθένα από τα επόμενα τέκνα). Οι οφειλέτες έχουν λοιπόν επαρκή χρόνο για να αξιοποιήσουν χωρίς πίεση το στάδιο του εξώδικου συμβιβασμού, αλλά και να προσφύγουν στη Δικαιοσύνη σε περίπτωση που αυτός δεν ευδοκιμήσει. Εξάλλου και μετά την παραπάνω ημερομηνία η εν λόγω προστασία παρέχεται στον οφειλέτη με αίτηση αναστολής στο Ειρηνοδικείο, υπό την προϋπόθεση ότι αυτό θα πιθανολογήσει απλώς την ευδοκίμηση της αίτησης ρύθμισης των χρεών. 

Τι ισχύει για τους πιστωτές με εμπράγματη εξασφάλιση;
 
Ο νόμος 3869/2010 δεν θίγει τα δικαιώματα των εμπραγμάτως ασφαλισμένων πιστωτών επί του υπέγγυου πράγματος (π.χ. από την προσημείωση υποθήκης). Ο οφειλέτης πρέπει γι΄ αυτό να λαμβάνει υπόψη στην πρόταση συμβιβασμού την προνομιακή θέση αυτού του πιστωτή. Ετσι, σε περίπτωση που πρόκειται για απαίτηση εξασφαλισμένη με προσημείωση υποθήκης στην κατοικία του οφειλέτη, την οποία επιθυμεί να διατηρήσει, πρέπει να λάβει υπόψη στην πρότασή του την έκταση στην οποία ο ενυπόθηκος πιστωτής έχει διασφαλίσει την ικανοποίησή του και να προτείνει με βάση τις δυνατότητές του την προνομιακή απέναντι στους άλλους πιστωτές ικανοποίηση αυτού του πιστωτή. 

Πότε οφείλουν να απαντούν οι πιστωτές;
 
Οι πιστωτές οφείλουν να απαντούν εντός της εύλογης προθεσμίας που τάσσεται με την πρόταση του οφειλέτη. Σε κάθε περίπτωση πρέπει να θεωρηθεί ότι ένας μήνας από την υποβολή της αίτησης είναι επαρκής χρόνος για την απάντηση των πιστωτών. Ο οφειλέτης μπορεί να θεωρήσει ότι η πρόταση για συμβιβασμό απορρίφθηκε, αν μέρος των πιστωτών δεν αποδέχεται την πρότασή του ή δεν προτείνει τροποποιήσεις σε αυτήν. Αν ο οφειλέτης δεν αποδέχεται τις προτεινόμενες τροποποιήσεις θεωρείται ότι απέτυχε η επιδίωξη του εξώδικου συμβιβασμού. Αν κάποιος πιστωτής συνεχίζει μετά την πρόταση υποβολής συμβιβασμού την αναγκαστική εκτέλεση εις βάρος της περιουσίας του οφειλέτη, τεκμαίρεται η απόρριψη της πρότασης. 

Υπάρχει ελευθερία στην επιλογή του είδους του συμβιβασμού; 
 
Κατά το στάδιο επιδίωξης εξώδικου συμβιβασμού οφειλέτης και πιστωτές είναι ελεύθεροι να συμφωνήσουν ό,τι κρίνουν προς το συμφέρον τους. Δεν δεσμεύονται από το πρότυπο που καθιερώνεται για τη δικαστική ρύθμιση των χρεών. Δεν υποχρεούνται να ακολουθήσουν το σύστημα των σταθερών μηνιαίων καταβολών. Μπορούν έτσι να ακολουθήσουν εναλλακτικές δυνατότητες, λ.χ. να συμφωνήσουν καταβολές σε ευέλικτες δόσεις κ.λπ. 

Πώς γίνεται η σύνταξη πρακτικού επίτευξης συμβιβασμού; 
 
Για τον συμβιβασμό συντάσσεται πρακτικό που επικυρώνεται από τον αρμόδιο ειρηνοδίκη. Δεν είναι, ωστόσο, υποχρεωτική για την ισχύ του συμβιβασμού η επικύρωσή του από το δικαστήριο. 

Η αποτυχία της προσπάθειας συμβιβασμού αποδεικνύεται με βεβαίωση του φορέα ή του δικηγόρου που συνδράμει τον οφειλέτη. Δεν χρειάζεται να εκτεθούν σε αυτήν οι λόγοι που οδήγησαν στην αποτυχία της. 

Για να μπορεί ο οφειλέτης να υποβάλει αίτηση στο Ειρηνοδικείο για ρύθμιση των οφειλών του σύμφωνα με τον Ν. 3869/2010 πρέπει η προσπάθεια του δικαστικού συμβιβασμού να έχει γίνει το τελευταίο εξάμηνο πριν από την υποβολή της αίτησης ρύθμισης. 

Συμφέρει τα δύο μέρη ο συμβιβασμός;
 
Υπάρχουν σημαντικοί λόγοι και κίνητρα, τόσο για τους οφειλέτες όσο και για τους πιστωτές, για να αξιοποιήσουν τη φάση του εξώδικου συμβιβασμού. Ενδεικτικά: 

Για τους οφειλέτες: Μπορούν να επιτύχουν πιο ευέλικτη ρύθμιση, να συμφωνήσουν μηνιαίες, άλλες περιοδικές ή εφάπαξ καταβολές, τη μείωση των χρεών με παροχή εγγυήσεων, την προστασία από τη ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων πέραν αυτών που προβλέπει ο νόμος, να αποφύγουν το όποιο κόστος θα συνεπαγόταν η περαιτέρω διαδικασία, να αποφύγουν μακρόχρονη παραμονή στον ΤΕΙΡΕΣΙΑ και τη δημοσιότητα της υπαγωγής σε ρύθμιση, να αποφύγουν τους περιορισμούς στην υποβολή νέας αίτησης (καθώς το δικαίωμα ρύθμισης και απαλλαγής από τα χρέη δίνεται μόνο μία φορά) κ.ά. 

Για τους πιστωτές: Μπορούν να επιτύχουν την ταχύτερη έναρξη αποπληρωμής του χρέους, να αποκομίσουν ομοίως οφέλη μέσα από την ευέλικτη αποπληρωμή του, να επιτύχουν την εξυπηρέτηση μεγαλύτερου ποσοστού του χρέους από αυτό το οποίο θα επιτύγχαναν στο δικαστήριο, να επιτύχουν εξασφαλίσεις από τρίτα πρόσωπα κ.ά. 

Οι οφειλέτες πρέπει να εκτιμούν και να σταθμίζουν με προσοχή αν μπορούν πράγματι να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις που αναλαμβάνουν με τον εξώδικο συμβιβασμό, καθώς η αδυναμία ανταπόκρισης μπορεί να οδηγήσει στην έκπτωση από τη ρύθμιση και από την απαλλαγή του μέρους των χρεών που αυτή αφορούσε. 

ΓΙΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟ ΔΑΝΕΙΟ

δίνεται η δυνατότητα, εφόσον εξυπηρετηθεί το 85% του χρέους σε μια 25ετία, να απαλλαγεί ο οφειλέτης για το υπόλοιπο ποσό

Στέγνωσε από δάνεια η αγορά
ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ασφυξία άνευ προηγουμένου για επιχειρήσεις και νοικοκυριά, καθώς τα νέα δάνεια δίνονται με το σταγονόμετρο και οι τράπεζες κρατούν κλειστούς τους κρουνούς της ρευστότητας. 

Την αλγεινή κατάσταση επιβεβαιώνουν για ακόμη έναν μήνα τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, σύμφωνα με τα οποία η πιστωτική επέκταση έπεσε στο πρωτοφανές χαμηλό ποσοστό του 2% στο τέλος Ιουλίου. Μάλιστα, οι προβλέψεις κάνουν πλέον λόγο για μηδενική- ή και αρνητική- πιστωτική επέκταση μέχρι το τέλος του χρόνου. Και αυτό, ενώ από σήμερα τίθεται σε ισχύ το νομοσχέδιο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Αναλυτικά, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, ο ετήσιος ρυθμός ανόδου των δανείων μειώθηκε σε 2% τον Ιούλιο από 2,4% τον Ιούνιο και 4,2% τον Δεκέμβριο του 2009. 
15 ερωτήσεις- απαντήσεις για όσους χρωστούν
Ποιοι υπάγονται στις ρυθμίσεις του νόμου;
 
Ολα τα φυσικά πρόσωπα, καταναλωτές και επαγγελματίες, με εξαίρεση τους εμπόρους, οι οποίοι όμως έχουν από την υφιστάμενη νομοθεσία τη δυνατότητα να προσφύγουν στη διαδικασία του πτωχευτικού κώδικα. Αντιθέτως, οι μικρέμποροι που δεν έχουν πτωχευτική ικανότητα εμπίπτουν στις διατάξεις του συγκεκριμένου νόμου. Πρέπει λοιπόν στην αίτηση να αναφέρεται το επάγγελμα του αιτούντος τη ρύθμιση οφειλέτη. 

Ποια χρέη αφορά;
 
Ολα τα χρέη με εξαίρεση οφειλές από αδικοπραξία που διαπράχθηκε με δόλο, διοικητικά πρόστιμα, χρηματικές ποινές, οφειλές από φόρους και τέλη προς το Δημόσιο και εισφορές προς τους οργανισμούς κοινωνικής ασφάλισης. Δεν υπάγονται επίσης σε ρύθμιση οφειλές που έχουν αναληφθεί το τελευταίο έτος πριν από την υποβολή της αίτησης ρύθμισης. Στην τελευταία δηλαδή περίπτωση ο οφειλέτης, εφόσον επιθυμεί να ρυθμίσει και αυτές τις οφειλές, θα πρέπει να περιμένει να παρέλθει ένα έτος από τότε που ανελήφθησαν για να υποβάλει την αίτηση. 

Πότε οι οφειλέτες μπορούν να υπαχθούν σε ρύθμιση; 
 
Οταν έχουν περιέλθει σε μόνιμη αδυναμία πληρωμής ληξιπρόθεσμων χρηματικών οφειλών. Προϋπόθεση είναι αυτό να μην έχει γίνει με δόλο. 

Επισήμανση: Ο οφειλέτης μπορεί να αξιοποιήσει τον νόμο για τη ρύθμιση χρεών και απαλλαγή μόνο μία φορά στη ζωή του.

 Είναι υποχρεωτική η προσπάθεια εξώδικου συμβιβασμού; 
 
Πριν από την υποβολή της αίτησης στο δικαστήριο, ο οφειλέτης υποχρεούται να κάνει προσπάθεια εξωδικαστικού συμβιβασμού με τους πιστωτές. Στην ιστοσελίδα της Γενικής Γραμματείας Καταναλωτή θα βρει σχετικές οδηγίες και υπόδειγμα για την υποβολή της αίτησης εξώδικου συμβιβασμού. 

Ποιος συνδράμει την προσπάθεια συμβιβασμού;
 
Ο Συνήγορος του Καταναλωτή ή η Επιτροπή Φιλικού Διακανονισμού που λειτουργεί ήδη σε κάθε νομαρχία ή Ενωση Καταναλωτών που έχει εγγραφεί στο σχετικό Μητρώο που τηρείται στη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή ή ο Μεσολαβητής Τραπεζικών Επενδυτικών Υπηρεσιών ή δικηγόρος. 

Πώς αρχίζει ο εξωδικαστικός συμβιβασμός; 
 
Η προσπάθεια του εξώδικου συμβιβασμού αρχίζει με την πρόταση που υποβάλλει ο οφειλέτης προς τους πιστωτές του για τη ρύθμιση των οφειλών που μπορεί να εξυπηρετήσει. Προκειμένου να δώσει τη δυνατότητα στους πιστωτές να αξιολογήσουν την πρότασή του και να αποφασίσουν αν θα την αποδεχθούν ή όχι, πρέπει να παρουσιάσει με ειλικρίνεια και ορθότητα την προσωπική και οικογενειακή του κατάσταση ώστε να εκτιμηθούν οι ανάγκες του, αναλυτική κατάσταση με το σύνολο των υποχρεώσεών του προς τους πιστωτές και την οικονομική του κατάσταση (εισοδήματα και περιουσιακά στοιχεία) ώστε να εκτιμηθούν οι δυνατότητες εξυπηρέτησης των χρεών. Η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή (ΓΓΚ) έχει εκδώσει σχετικό έντυπο/υπόδειγμα για να διευκολύνει τον οφειλέτη στη συμπλήρωση της σχετικής αίτησης και στη διατύπωση της πρότασής του για τη ρύθμιση των χρεών (το σχετικό έντυπο έχει αναρτηθεί στην ιστοσελίδα της ΓΓΚ, www. efpolis. gr). Το έντυπο δεν είναι δεσμευτικό για τον οφειλέτη ή οποιονδήποτε φορέα που μπορεί να ακολουθεί δικό του υπόδειγμα. 

Ποιες πληροφορίες υποχρεούνται να δώσουν οι πιστωτές; 
 
 Για να περιγράψει ο οφειλέτης πλήρως και σωστά τις υποχρεώσεις του χρειάζεται συχνά επικαιροποιημένη πληροφόρηση από τους πιστωτές. Ειδικά για τα πιστωτικά ιδρύματα, ο νόμος 3869/2010 προβλέπει ρητά (στο άρθρο 2 παρ. 4) την υποχρέωσή τους να χορηγούν δωρεάν- και εντός πέντε εργάσιμων ημερών από την υποβολή του σχετικού αιτήματος- αναλυτική κατάσταση των οφειλών του αιτούντος κατά κεφάλαιο, τόκους και έξοδα. Η παράβαση της υποχρέωσης αυτής τιμωρείται με πρόστιμο έως 10.000 ευρώ. Πάντως, αν ο οφειλέτης δεν έχει για οποιονδήποτε λόγο ακριβή εικόνα της οφειλής του προς κάποιον πιστωτή, μπορεί κατά το στάδιο αυτό να στηριχθεί κατ΄ αρχάς στην προσωπική εκτίμησή του με βάση τα στοιχεία που διαθέτει και να προβεί σε διορθώσεις κατά την εξέλιξη της διαδικασίας του συμβιβασμού. 

 Με ποιον τρόπο υποβάλλεται η αίτηση;
 
Η αίτηση με την πρόταση συμβιβασμού υποβάλλεται ή αποστέλλεται με οποιοδήποτε πρόσφορο μέσο στους πιστωτές (π.χ. φαξ, ηλεκτρονικό ταχυδρομείο) και πάντως δεν χρειάζεται να ακολουθείται κάποια τυπική διαδικασία (π.χ. εξώδικο, συστημένη επιστολή). Δεν αποκλείεται και η κατ΄ αρχάς προφορική μόνο προσέγγιση ενός πιστωτή, στην περίπτωση ιδίως που αυτός εμφανίζεται απρόθυμος για τη συζήτηση οποιασδήποτε συμβιβαστικής πρότασης.

 Πρέπει να είναι ακριβής η περιγραφή της οικογενειακής και περιουσιακής κατάστασης; 
 

Ο οφειλέτης πρέπει να περιγράψει την οικογενειακή του κατάσταση και τα προστατευόμενα μέλη (ανήλικα παιδιά, σπουδαστές, στρατιώτες, ενήλικοι συγγενείς με αναπηρία κ.ά.) ώστε να εκτιμηθεί το ποσόν το οποίο χρειάζεται για την κάλυψη των οικογενειακών αναγκών του. 

Ο οφειλέτης δεν υποχρεούται να περιγράψει τα περιουσιακά στοιχεία του/της συζύγου, απλώς το μηνιαίο εισόδημα ή τη συνεισφορά του στις οικογενειακές δαπάνες. Τα εισοδήματα του/της συζύγου ενδιαφέρουν για να καθοριστεί η συνεισφορά του στις οικογενειακές δαπάνες και να εκτιμηθεί το περίσσευμα που μπορεί να διαθέτει ο οφειλέτης για την κάλυψη των δανειακών υποχρεώσεων.
ΤΑ ΝΕΑ